Главная - Гражданское право - Изменения условий военной ипотеки в 2020 году

Изменения условий военной ипотеки в 2020 году


изменения условий военной ипотеки в 2020 году

02.10.2019

В проекте бюджета, вынесенном на рассмотрение, накопительный взнос, который будет выделен участникам НИС в 2020 году, установлен в размере 288 410 руб. Проект ФЗ «О федеральном бюджете на 2020 год …», включающий в себя статьи расходов на ближайшие три года, зарегистрирован и направлен Председателю Госдумы.

Проект федерального закона многие ждали не только для того, чтобы узнать размер взноса на следующий год. Рассмотрение проекта критично с точки зрения дефицита средств на военную ипотеку, который на 1 января 2019 г. составлял уже 93,9 млрд. рублей.

Глава Правительства, Дмитрий Медведев, коснулся этого момента 12 февраля 2019 года во время встречи в Совете Палаты Совета Федерации. В 2018 в бюджете была заложена только половина расчетной потребности — 91,1 млрд. из необходимых 185 млрд.


Проблематика недофинансирования «военной ипотеки» отражена и в Постановлении Совета Федерации № 31-СФ от 28.03.2018 года.

Однако, в опубликованном проекте бюджета, информация о распределении бюджетных ассигнований на статью «Накопительно-ипотечная система» носит закрытый формат и не опубликована, как и последние годы функционирования системы.

Из отчетов ФГКУ «Росвоенипотека» об итогах функционирования накопительно-ипотечной системы:

Год Поступило из федерального бюджета для учета на именныхнакопительных счетах, (млн. рублей) Недофинансирование накопительно-ипотечнойсистемы, (млн. рублей) 2005——2006——2007——2008——2009——201021 368,0—201127 923,614 392,5201242 988,018 612,8201357 674,9сумма не указана201477 475,416 294,2201580 630,820 443,0201683 089,730 788,1201786 951,953 801,6201888 495,491 718,9

Начиная с 2009 года фактическая потребность в бюджетных ассигнованиях на накопительные взносы в полном объёме не обеспечиваются. На заседаниях Совета по инвестированию накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих неоднократно поднималась проблема недофинансирования накопительно-ипотечной системы, приводящая к снижению доходов от инвестирования.

Официально отражаемый процент от доверительно управления накоплениями не соответствует фактическому распределению инвестиционного дохода по именным счетам участников НИС из-за недофинансирования системы из бюджета страны.

Накопительный взнос и доходность 2019280 009,702018268 465,608,022017260 1419,352016245 88012,922015245 88012,722014233 1007,872013222 0008,842012205 2009,032011189 8005,042010176 6009,52009168 000—200889 900—200782 800—200640 600—200537 000—

Накопительный взнос в 2020 году

Напомним, в 2019 году размер накопительной части составил 280 009,7 рублей. Индексация в соответствии с уровнем инфляции была выполнена в размере 4,3%. На 2020 год индексация взноса составила 3% исходя из уровня инфляции, заложенного в бюджет РФ на следующий год.

Из динамики роста накоплений за 15 лет видно, что максимальный скачок приходится на 2007 год:

Год Сумма взноса, руб. 1/12 взноса, руб. Индексация, % Инфляция, % 2020288 41024 034,171032019280 009,723 334,14104,32018268 465,622 372,13103,2104,32017260 14121 678105,8102,52016245 88020 490100105,42015245 88020 490105,48112,92014233 10019 425105111,362013222 00018 500108,19106,452012205 20017 100108,11106,582011189 80015 816108,09106,12010175 60014 633104,52108,782009168 00014 000186,87108,8200889 9007 491108,57113,28200782 8006 900203,94111,87200640 6003 383,33109,73109200537 0003 083,33

Проблемы есть, и они возникли не одномоментно — к примеру, не во все годы существования НИС при начислении взносов из бюджета учитывался уровень инфляции. В 2016 г. взнос был заморожен и сохранен на уровне 2015 года.

Проблему могла бы решить повышенная ставка индексирования, установленная на несколько лет по рекомендации Совета Федерации.

Однако размер ставки на 2020 год составит всего 3%, что никак не изменит ситуацию с «долговыми хвостами» участников военной ипотеки.

Прогнозы и ожидания

Большинство из существовавших до 2018 года программ кредитования участников НИС основывалось на прогнозе роста взносов в соответствии с прогнозом Министерства экономического развития Российской Федерации.

При существующей тенденции участники НИС, которые оформили ипотеку до 1 января 2018 года, должны будут погашать остаток кредита из личных средств. Причиной для этой ситуации стало сразу несколько факторов. Основной — слишком «оптимистичный» прогноз накопительного взноса, заложенный в графики при расчёте военной ипотеки.

Сравним реальную и ожидаемую суммы. Рассмотрим конкретный график участника НИС, получившего кредит в 2009 году:

Год Ежемесячный взнос, заложенный в график при кредитовании участника НИС в 2009 г.,руб. Фактический размер взноса, поступающий из бюджета,руб. Недостаточность средств ежемесячно,руб. 2005——2006——2007——2008——200914 000,0014 000,00—201015 596,0014 633,00963,00201116 999,6415 816,001 183,64201218 189,6217 100,001 089,62201319 408,3218 500,00908,32201420 611,6419 425,001 186,64201521 642,2220 490,001 152,22201622 507,9120 490,002 017,91201723 273,1721 678,001 595,17201824 064,4622 372,001 692,46201924 858,5923 334,141 524,45202025 678,9224 034,171 644,75202126 474,97202227 269,22202328 005,49202428 705,63202529 423,27

Расхождение прогнозных показателей размера накопительного взноса, заложенного в графике погашения, с фактическим значением – это один параметр «радужного» графика по военной ипотеке, оформленного в 2009 году.

Также, при расчёте графиков до 2011 года использовалась плавающая ставка кредитования военнослужащих. Привязка процентной ставки по ипотеке осуществлялась к ставке рефинансирования и её прогнозным показателям. Плавающая ставка формировалась из суммарного показателя размера расчётной ставки рефинансирования по состоянию на 01 декабря и маржи залогодержателя.

Год Процентная ставка заложенная АИЖК при кредитованииучастников НИС в 2009 Ставка ЦентроБанка по состоянию на 01 декабря (ставка ЦБ РФ для расчёта ставки кредитования участников НИСна следующий год) Фактическая ставкакредитования 2005——2006——2007——2008——200915,009,00—201013,407,7511,00201111,008,259,7520129,008,2510,2520138,708,2510,2520148,208,2510,2520157,008,2510,2520166,0010*10,2520175,408,2512,0020185,407,5010,2520195,309,5020205,3020215,1020225,0020234,7020244,5020254,50

Расхождение заложенных в кредитные графики прогнозных значений накопительных взносов со взносами, фактически выделяемыми из федерального бюджета, перспектива снижения процентной ставки кредитования, сложный расчётный процент и дифференцированные платежи приводят к образованию задолженности у участников НИС, не предусмотренной при выдаче кредита. В графиках ежемесячных платежей такая задолженность отнесена на последние годы кредитования. Образовавшийся остаток непогашенной за счёт государственного финансирования задолженности согласно условиям кредитного договора, подлежит погашению собственными средствами участника НИС.

По кредитным договорам, оформленным в 2009 году, ситуация с «долговыми хвостами» по военной ипотеке самая плачевная. На погашение ипотеки, полученной в размере 2,2 млн рублей в 2009 году, из бюджета, по ситуации на 2019 год, направлено около 2,0 млн руб.

, однако вся сумма списана в погашение процентов по ипотеке, погашение причисленных процентов и погашение процентов на причисленные проценты. По таким графикам «тело» кредита либо только начинает погашаться, либо планируемое погашение ожидается в 2020 году (прим.

– в редакции имеются графики участников НИС, оформленные в 2009 году).

Участники НИС, которые взяли кредит начиная с 2018 года, не должны в будущем столкнуться с данной ситуацией, так как алгоритм расчёта графиков изменён, платежи стали аннуитетными с фиксацией ежемесячной суммы и процентной ставки на весь период кредитования.

Но что же делать тем, кто одним из первых оформил «льготную» ипотеку, поверив в пропаганду, которая долгие годы проводилась среди военнослужащих? Почему за просчёты государства, а именно АИЖК, должен расплачиваться военнослужащий? Агентство ипотечного жилищного кредитования (ныне ДОМ.

РФ), 100% акций которого принадлежит Правительству РФ, является разработчиком программы «военная ипотека». Алгоритм расчёта графика по военной ипотеке, основанный на «прогнозах» с начислением сложных процентов, разработан именно АИЖК.

По факту, военнослужащий, оформивший кредит в 2009 году, и уже отслуживший право выхода на пенсию, имеет задолженность по военной ипотеке равную изначальной сумме кредитования – 2,2 млн рублей.

По условиям кредитного договора, военнослужащий обязан за счёт собственных средств оплачивать все долги по ипотеке, образовавшиеся в связи с расхождением прогнозных значений накопительных взносов и процентных ставок. Военнослужащим предлагают рефинансировать свои обязательства и сменить кредитора.

Но рефинансирование поможет только в случае наличия небольшой задолженности. Кредитовавшимся в 2009 году рефинансирование не поможет, их графики заново рассчитают на 10-15 лет и погашение кредита начнется с нуля, так как основной долг по ипотеке не изменился с момента кредитования.

Признать сделку кабальной также не получится, так как в соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ для признания сделки недействительной необходимо соблюдение одновременно нескольких условий:

  • сделка совершена на крайне невыгодных условиях;
  • лицо было вынуждено совершить сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств;
  • другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась этим.

Судебная практика по признанию договора военной ипотеки кабальным уже существует и не в пользу военнослужащих.

«Социальные гарантии военнослужащим являются существенным фактором привлечения кадров в Вооруженные Силы Российской Федерации, а также в федеральные органы исполнительной власти и государственные органы, в которых предусмотрена военная служба. Снижение уровня этих гарантий может негативно отразиться на морально-психологическом состоянии военнослужащих и качестве исполнения ими своих обязанностей».

Эта цитата из Постановления Совета Федерации, озвученная в 2018 году, давала надежду на то, что ситуация с индексацией накопительного взноса и финансированием НИС изменится в лучшую сторону, однако реалии остаются реалиями.

Военнослужащие, оформившие кредиты в начале функционирования системы, остаются один на один с долгами, а недофинансирование программы за счёт бюджетных ассигнований приводит к недополучению всеми участниками НИС инвестиционного дохода, который является одной из составляющих формирования накоплений для жилищного обеспечения.

Источник: https://spb.voenpereezd.ru/novosti/byudzhet-dlya-uchastnikov-nis-v-2020-godu-ozhidanie-i-real-nost/

Ипотечный кредит после увольнения по семейным обстоятельствам

Основаниями для использования средств после выслуги в 10 лет являются следующие причины:

  • Болезнь члена семьи и невозможность жить в месте прохождения службы. Но только в том случае, если в месте, куда семья собирается переезжать, нет свободных вакансий;
  • Перевод супруга или супруги, которые служат, в другое место;
  • Уход за тяжелобольным родственником в случае, если больше никто не может этого делать;
  • Уход за ребенком младше 18-ти лет;
  • Опека над родными братьями или сестрами младше 18-ти лет.

При отсутствии вышеописанных причин придется служить 20 лет для того, чтобы получить возможность воспользоваться накоплениями по НИС. В противном случае средства остаются у государства, а военнослужащий обязуется вернуть ему потраченные деньги и погасить долг.

Что нужно для заключения сделки?

Для того, чтобы заключить сделку данного типа, необходимо выбрать подходящий банк и собрать перечень документов. В перечень документов входят:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие супруга/супруги на сделку;
  • брачный договор, если таковой имеется;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • предварительный договор о приобретении жилья.

В случае, если согласие на сделку уже получено, нужно начать поиск жилья для приобретения. Если существующие квартиры не удовлетворили – можно обратиться к застройщикам или аккредитованным продавцам, ведь они более надежны.

После этого заключается сделка на целевой жилищный займ, сторонами которой выступают Росвоенипотека и военнослужащий. Далее следует заключение кредитной сделки и договора купли-продажи квартиры. В конце оформляется страховка, а все документы передаются в Росвоенипотеку.

Начисление и размер накоплений по военной ипотеке

После включения в реестр НИС, на военнослужащего открывается счет и присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит денежные средства на счет военного, а по присвоенному номеру он может отследить размер накоплений.

Информация с регистрационным номером высылается бумажным письмом на адрес воинской части. Если письмо не пришло, узнать уникальный номер участника НИС можно в кадровом подразделении части.

Перечисление средств на счет производится ежемесячно в размере 1/12 части от размера годового взноса. Общая сумма накоплений военного зависит от времени его участия в программе и размера ежегодного взноса, который устанавливается по военной ипотеке Правительством РФ.

Максимальная сумма военной ипотеки

В 2020 году банки готовы предложить максимальную сумму военной ипотеки в размере 3 100 000 рублей. Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от возраста военного, размера государственных выплат. В 2108 году максимальная сумма составляла 2 200 000 рублей.

В таблице ниже мы представили 15 банков, которые работают с военной ипотекой, отсортированных по максимальной сумме кредита. Самую крупную сумму денег готов выдать банк Зенит — 3,1 млн рублей.

Ежегодная индексация и сумма накоплений в 2020 году

Сумма денежных средств ежегодно индексируется. В 2020 году размер накоплений по военной ипотеке составляет 288 410,0 рублей. Ежемесячная сумма составляет 24 034 рублей. Для сравнения, в 2019 году размер накоплений составил 280 009,7 рублей. За год сумма выросла на 3%, или на 8 400 рублей.

В таблице вы можете видеть, как менялась сумма ежегодного взноса по военной ипотеке за последние годы.

Как и где посмотреть накопления?

Узнать накопления по военной ипотеке можно на сайте Росвоенипотеки:

https://rosvoenipoteka.ru/description_lk

Необходимо пройти регистрацию по ссылке, и ввести 10 последних цифр 20-значного регистрационного номера в разделе «Запросы в ФГКУ Росвоенипотека». Подробная пошаговая инструкция есть на сайте Росвоенипотеки. Заявку будут рассматривать в течение 1 месяца в соответствии с законодательством.

Когда можно воспользоваться средствами?

Использовать средства на военную ипотеку, накопленные на индивидуальном счете, разрешается только через 3 года после вступления в НИС.

Это касается ипотеки. Однако если военный решит использовать средства программы на покупку жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только через 20 лет выслуги. Военный может получить средства и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы составит не менее 10 лет (об этом расскажем в конце статьи).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *